房貸新政節后實施

新發放商業性個人住房貸款利率將參照LPR定價

發布日期:2019-10-07 07:44 信息來源:嘉興日報 瀏覽次數:

不知不覺中,國慶長假臨近尾聲。隨著假期的結束,一批新政將正式實施,或影響你我的生活,其中就包括新發放商業性個人住房貸款利率政策。

  商業性個人住房貸款利率

  即將“換錨”

  為堅決貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”和房地產市場長效管理機制,在改革完善貸款市場報價利率(簡稱LPR)形成機制過程中,確保區域差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益。今年8月25日,央行發布《關于新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》(以下簡稱《公告》)稱,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。這意味著商業性個人住房貸款利率“換錨”在即。

  LPR是由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

  新發放個人房貸利率

  將如何根據LPR調整

  《公告》明確,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR;二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。這意味著定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR;二套個人住房貸款利率則不得低于相應期限LPR加60個基點。

  誰的房貸利率受影響最大

  “我應該這幾天就趕緊把房定下辦貸款,還是再等等?”看到新的房貸定價政策即將實施,假期也在忙著看房的嘉興市民沈女士有些慌亂。

  個人住房貸款利率正式“換錨”后,將直接關系到打算貸款購房者的“錢袋子”。專家認為,根據目前實際利率水平來看,此次調整對大部分購房者應該影響不大,只對極少的銀行眼中的“優質客戶”可能會產生一定影響。

  按《公告》要求,首套房利率不得低于相應期限LPR。這就讓個別地區“優質客戶”獲得首套房貸9折或9.5折將難以實現。業內人士表示,目前執行首套房貸折扣的城市已非常少,絕大部分城市的首套房平均利率均顯著高于4.85%。況且,最近幾個月,無論是首套房還是二套房,不少城市的房貸平均利率都呈微弱上行趨勢,嘉興也不例外。根據《公告》第七條,10月8日前,已發放和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。因此,除非沈女士確定在新政生效前“下單”能獲得一定折扣的房貸利率,否則就不必過于著急。

  LPR月月變房貸利率會咋變

  “以前每次降息房貸利率會在次年調整,而LPR月月都在變,我的房貸利率會咋變?”市民周先生的問題相信也是不少貸款購房者心中的疑問。

  此次《公告》明確,個人住房貸款利率重定價周期可由借款人與銀行業金融機構雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。也就是說,房貸利率“換錨”后,新增房貸重新定價時得看當時LPR的水平。專家表示,房貸調整頻率是最高1年,最低頻率可以不調整。房貸利率不會每個月都跟著LPR走,但預計未來銀行為了降低自身的風險,會要求客戶每年做一次重定價,根據LPR一年變一次。此外,根據央行公告,公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

  LPR下限還將“因城而異”

  此外,《公告》也明確,央行省一級分支機構應按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

  據了解,《公告》發布后不久就有超過13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準轉換工作,明確新辦房貸利率浮動下限。房貸利率正式掛鉤LPR,意味著個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,體現出了更加明顯的市場化特征。

  定價看LPR,但LPR下限將“因城而異”,還需受到房貸利率底線、當地LPR加點下限、銀行浮動加點三大調整因素制約。對于LPR房貸新政與購房者的關系,業內人士認為,此次房貸新政將導致最終計算的利率可能有微小上調,對于剛需購房者影響并不會很大,對于二套房的購房者影響會稍大些。具體情況,相關購房者近期還需要著重關注相應銀行的房貸利率變動和樓盤降價促銷動作。


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